保单融资
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中信保为外贸企业提供保单融资服务

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保单融资
Ø 承保企业按照销售合同约定交付货物且买方接受货物后,因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收账款损失的风险。

Ø 适用于在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。

Ø 货物在中华人民共和国境内(包括保税区)销售。

 

承保风险

因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。

损失赔偿

对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收账款损失,按保险合同约定承担保险责任。

产品功能

    把握内贸机会,提高竞争能力。

    提升信用等级,增加融资渠道。

    强化风险管理,减少呆坏账款。

    利用补偿功能,确保持续发展。  

业务流程

中信保为外贸企业提供保单融资服务

典型案例

1.采购商借助信用保险,实现从现金采购向信用采购的转变 

背景:生产企业A原与上游供货商采用现金采购方式交易,占压大量资金,影响了技改资金投入。 

措施:A企业获得中国信保信用额度。A企业说服上游供应商,变现金采购为信用采购。上游供应商对A企业销售的风险得到保障,提高了在银行的信用等级,据此获得了银行贸易融资,资金如现金交易一样及时回收。 

效果:A企业减少了采购流程资金占压,拥有更充沛的资金从事生产经营。上游供应商销售风险有了保障,获得贸易融资。供需双方实现双赢,合作关系更为紧密。 

2.生产企业借助信用保险,扩大销售 

背景:生产企业B同下游采购商通过赊销的方式进行交易,因其产品质优价廉,采购商决定增加采购量。但生产资金不足,难以接单。 

措施:B企业通过利用中国信保提供高保障的国内贸易信用保险服务,获得了应收账款的风险保障,并因此获得银行贸易融资,从而加速了B企业的资金周转,提高了B企业的生产能力。 

效果:B企业把握住了市场机会,扩大了产品销量,获得更多利润。 

3.生产企业借助信用保险,理顺了供应链关系 

背景:生产企业C所处行业产业链的信用环境不佳,下游采购商时常拖欠货款,造成C企业资金周转困难,并影响了它与上游供货商的关系。 

措施:C企业利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务,与上下游明确了销售环节的信用期限,理顺了采购、销售、结算的环节,改善了行业中的贸易信用体系。 

效果:现同C企业交易的采购商能够及时支付货款;供货商能够及时收到货款,供货流程顺畅。各企业能将更多精力投入到生产、技术领域。 

4.上市公司借助信用保险,改善了财务报表结构 

背景:上市公司D主要采用信用方式销售,财务报表反映应收账款金额大,投保人对收入实现有担忧。 

措施:D公司利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务,应收账款风险获得保障,获得银行贸易融资买断服务,提前回收资金,原财务报表中的应收账款提前变成了销售收入。 

效果:D公司的财务报表结构得到改善,提高了投资人投资热情,获得投资市场认可。 



 

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